América Latina vive una de las mayores transformaciones digitales del mundo. Una de ellas, la transformación hacia una banca digital flexible, transparente y asequible. Ahora bien, ¿cómo formar parte de este cambio en forma inteligente y segura?
A continuación conoceremos algunos aspectos que es necesario considerar a la hora de implementar la transformación digital en la banca.
Tabla de contenido
- 1 La Banca Digital, más que una Opción, una Necesidad
- 2 Banca Digital: Conoce 5 Acciones Concretas que tu Banco Puede Realizar para Modernizarse
- 3 7 Tips para Implementar la Transformación Digital y Llevar tu Banco Hacia la Banca Digital
- 3.1 1. Identificar la posición de tu empresa
- 3.2 2. Enfocarse en los clientes
- 3.3 3. Mantener un enfoque flexible
- 3.4 4. Desarrolla una estrategia de transformación
- 3.5 5. Aprendizaje continuo
- 3.6 6. Evaluación de la conveniencia de la tecnología y software que se usa actualmente
- 3.7 7. Elige las herramientas digitales adecuadas para tu negocio
- 4 Es Hora de Emprender la Transformación Hacia la Banca Digital
La Banca Digital, más que una Opción, una Necesidad
La investigación de Americas Market Intelligence (2019), comisionada por Mastercard, demuestra cómo la banca digital ha llegado para quedarse. A ello se le suma, claro está, la aceleración en el proceso de transformación digital en el sector financiero que imprimió covid-19.
Es así como, según dicho estudio, los consumidores latinoamericanos operan en el sector con los siguientes números:
- 55% tiene cuenta bancaria.
- 19% opera con tarjetas de crédito.
- Más del 70% utiliza smartphones.
Además, durante los últimos cinco años, la banca de América Latina ha debido hacerle frente al desembarco de las fintechs: empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios a bajo costo.
En respuesta, fue necesario realizar grandes inversiones en canales digitales, e incluso establecer alianzas estratégicas con algunas de ellas para convertirse hacia el liderazgo en la banca digital.
Así es como, a la fecha, en Brasil, por ejemplo, los canales de banca digital representan más del 50% del total de transacciones.
Así las cosas, las estadísticas presionan a los bancos a avanzar hacia un modelo más ágil, sin fallas y digital para adaptarse a la nueva realidad del sector.
Banca Digital: Conoce 5 Acciones Concretas que tu Banco Puede Realizar para Modernizarse
Debido a los efectos negativos que puede sufrir la banca de no contar con canales digitales, es indispensable considerar algunos aspectos que permitan llevar a cabo una transición segura y efectiva hacia lo digital:
Alianzas con las Fintech
Las fintech (contracción de las palabras “finanzas” y “tecnología” en inglés) son todos aquellos negocios que usan la tecnología para mejorar o automatizar los servicios y procesos financieros.
De esta forma, generan herramientas de inclusión financiera, plataformas educativas y servicios de asesoría para aquellas personas que carecen de acceso a una cuenta bancaria y necesitan realizar operaciones financieras.
Si bien en un comienzo los bancos percibieron a estas empresas como competencia, actualmente ven provechosas las alianzas, en función de mejorar el servicio, reducir costos y ofrecer valor agregado a los clientes.
Análisis de los Comportamientos de los Clientes
Uno de los principales objetivos del sector bancario es brindar un buen servicio al cliente. Para lograrlo, es necesario conocer a fondo las necesidades e intereses de los usuarios. Así, las herramientas de medición analítica y las encuestas de satisfacción del cliente son el aliado perfecto.
En ese punto, contar con el partner adecuado y la tecnología precisa marcan la diferencia. En Debmedia ofrecemos soluciones específicas para encuestas de satisfacción, por ejemplo.
Además, considera que, gracias a la transformación digital, la banca ha aumentado la capacidad de almacenamiento de datos. Ello crea grandes bases de clientes que se convierten en un activo real, medible y escalable para el sector.
El buen uso de la tecnología permite a los bancos e instituciones financieras contar con información fiable sobre sus usuarios. Esto, a su vez, posibilita una mejor toma de decisiones.
Inversión en Soluciones Digitales
Cierto es que no siempre se puede seguir el vertiginoso ritmo del mundo digital. No obstante, la banca debe ser consciente de ello y poner en agenda la transformación digital. Más aún, es fundamental que todas las entidades contemplen en la estrategia de negocios la transformación digital.
Esto implica, por ejemplo, tener capital destinado a ello y asignar presupuesto para la banca digital y soluciones tecnológicas, como las que ofrecemos en Debmedia:
Las soluciones e implementaciones digitales son fundamentales para optimizar tiempos y recursos, brindar una atención omnicanal y tomar decisiones basadas en datos. A mayor digitalización, mayor rentabilidad.
Las Medidas de Seguridad son Clave
Migrar hacia la banca digital facilita a los clientes la realización de una serie de operaciones bancarias, sin la necesidad de presentarse a una sucursal bancaria. Por ejemplo, hacer transferencias, pagos e incluso, realizar apertura de cuentas.
No obstante, prestar este tipo de servicio digital demanda contar con mayores medidas de seguridad para garantizar la protección de los datos y evitar todo tipo de fraude cibernético. En ese punto, es clave la elección de los sistemas que se implementen.
¿Quién lo ofrece? ¿Qué garantías de seguridad brinda? Investiga en el sector y entre tus competidores para dar con el mejor proveedor.
Regulaciones Gubernamentales y la Banca Digital
Teniendo en cuenta que la alianza entre las fintech y la banca es una realidad, una de las mayores necesidades en estos tiempos es regularizar las operaciones de las fintech. Para tal fin, se requiere del trabajo mancomunado entre la industria y el Gobierno.
Un ejemplo modelo es la Ley Fintech en México: una de las regulaciones pioneras en materia de nuevas tecnologías en Latinoamérica y el mundo.
Ajustar tu negocio a las regulaciones vigentes es un imperativo: no solo garantiza el éxito de las implementaciones, sino que además refuerza los vínculos de seguridad y confianza con el cliente. Dos valores claves, sin duda, en el sector.
7 Tips para Implementar la Transformación Digital y Llevar tu Banco Hacia la Banca Digital
A la hora de iniciar una transformación digital en sucursal, considera lo siguiente:
1. Identificar la posición de tu empresa
Para empezar cualquier tipo de cambio es preciso, primero, reconocer lo que se necesita. Por eso, lo recomendable es comenzar realizando un análisis FODA enfocado en la innovación e integración de las tecnologías digitales.
De esa manera es posible detectar a tiempo fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas. Tus debilidades, rápidamente, podrán convertirse en la oportunidad de negocio que estás buscando.
2. Enfocarse en los clientes
Es clave centrar la mirada en los clientes: que el objetivo de la transformación digital sea mejorar la experiencia y satisfacer sus necesidades. Por lo que es importante saber quiénes son, cuáles son sus hábitos y también sus preferencias.
Cuando conoces a tu cliente, es más sencillo prestar un servicio de calidad y personalizado.
La clave está en encontrar oportunidades a lo largo del customer journey del cliente, a fin de determinar de qué manera la digitalización puede aportar eficiencia tanto en los procesos, como los puntos de contacto.
Según la investigación de Deloitte, las empresas centradas en el cliente son 60% más rentables que las empresas que no tienen este enfoque.
3. Mantener un enfoque flexible
Para alcanzar los objetivos durante la transformación digital en el sector bancario, la flexibilidad es clave. La causa: siempre que se requiere un cambio es importante actuar con rapidez, para que las transformaciones se complementen de manera exitosa.
En fin, lo esencial es, entonces:
- alinear las TICs con los objetivos,
- brindar al personal la flexibilidad necesaria para que la transformación digital sea un proceso ágil y significativo.
4. Desarrolla una estrategia de transformación
Identificados los procesos que requieren de transformación digital, es importante diseñar la estrategia con base en aquellos canales más pertinentes. Es decir, los que mejor se ajusten a la cultura, flujos de trabajo existentes y presupuesto.
Al momento de desarrollar una estrategia de transformación digital, una hoja de ruta con las principales iniciativas y las tareas futuras que se irán implementando es de gran ayuda.
5. Aprendizaje continuo
En tecnología, el cambio es continuo y requiere de una adaptación rápida. Genera planes de capacitación para mantener al personal actualizado, motivado con la implementación de nuevas tecnologías y con las competencias digitales que requiera la transformación digital.
Es importante desarrollar una cultura empresarial que fomente la idea de la digitalización como beneficio para todos. Para ello, asegúrate que la transformación digital genere impactos positivos en todas las áreas.
6. Evaluación de la conveniencia de la tecnología y software que se usa actualmente
La mejor manera de saber, a ciencia cierta, cuál es la tecnología que se necesita implementar es evaluando la actual. De ese modo, se detectan las necesidades digitales así como los beneficios de la nueva implementación.
7. Elige las herramientas digitales adecuadas para tu negocio
Una vez evaluadas las herramientas actuales, es momento de revisar cuáles son las indispensables para implementar. Estas pueden ir desde soportes para realizar análisis predictivos, encriptación de datos y recolección de datos, hasta herramientas especializadas para brindar mejor servicio al cliente como las soluciones que brinda Debmedia para tal fin.
Es Hora de Emprender la Transformación Hacia la Banca Digital
La transformación digital es diferente en cada organización. Ahora bien, en el sector bancario se impone como un imperativo acorde a los tiempos que corren. Organiza un plan de negocios que considere estrategias hacia un cambio gradual y efectivo.
Muchas veces, un cambio de esta envergadura solo requiere del primer paso. Establece alianzas, investiga en el mercado y apóyate en tecnología que resguarde lo más valioso de la organización: los datos.
Busca asesoramiento e incluye la mejor tecnología para mejorar el servicio al cliente de tu sucursal. El mercado ofrece soluciones que hacen más ágiles, seguros y efectivos los procesos y las operaciones financieras, en pos de la transformación digital.
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