En un mundo cada vez más digitalizado, la industria bancaria se encuentra en medio de una transformación radical.
Las instituciones financieras están enfrentando el desafío de modernizar sus servicios para satisfacer las crecientes expectativas de los clientes a través de experiencias más ágiles, seguras y personalizadas y la tecnología juega un papel fundamental en la configuración del futuro de la banca.
La complejidad del panorama tecnológico, la necesidad de equilibrar costos y eficacia, los obstáculos de integración y la importancia primordial de la seguridad y el cumplimiento normativo son claves en el proceso.
Por eso, para competir en el futuro, los bancos deben re imaginar todos los aspectos de su negocio a través de una lente tecnológica emergente.
“Según informes de la industria, se proyecta que el gasto en TI del sector bancario global alcance los 761 mil millones de dólares para 2025, lo que subraya la importancia de las inversiones en tecnología en el sector bancario”
Tabla de contenido
Desafíos a la hora de seleccionar las tecnologías bancarias adecuadas
El sector bancario se enfrenta a desafíos tecnológicos únicos que afectan sus operaciones. Navegar por la amplia gama de opciones tecnológicas puede resultar abrumador. Los analistas de TI, los gerentes y los CIO deben abordar desafíos como:
Complejidad
El panorama de la tecnología bancaria es diverso y evoluciona continuamente, lo que dificulta elegir las soluciones adecuadas que se alineen con los objetivos de la organización.
Rentabilidad
Es fundamental encontrar un equilibrio entre costo y efectividad. Si bien las tecnologías de vanguardia pueden ofrecer características atractivas, el costo de implementación y mantenimiento debe evaluarse cuidadosamente.
Integración
Los bancos suelen enfrentarse a desafíos a la hora de implementar nuevas tecnologías junto con sistemas heredados. Una integración perfecta es fundamental para evitar interrupciones y garantizar un funcionamiento fluido.
“De hecho, una encuesta realizada por Accenture entre los 100 principales bancos descubrió que el 63 por ciento está trasladando su tecnología bancaria central a la nube o se está preparando para hacerlo”
Seguridad
Implementar soluciones tecnológicas garantizando al mismo tiempo la privacidad y seguridad de los datos puede ser un desafío.
Las amenazas a la ciberseguridad suponen un riesgo importante para el sector bancario. Los bancos deben emplear medidas de seguridad sólidas para proteger los datos confidenciales de los clientes y las transacciones financieras.
5 Tecnologías emergentes para la banca digital
1. Banca integrada integra las finanzas en la vida cotidiana
En la industria, se acelerará la financiación integrada que integra servicios financieros en entornos no financieros; por ejemplo, que sea posible solicitar un microcrédito en tiempo real mientras se compra en línea o aprobar automáticamente una extensión del contrato de alquiler durante el viaje en auto.
Empresas tecnológicas líderes como Apple y Amazon ya ofrecen servicios financieros integrados. En lugar de alterar el sistema bancario, estas estrategias fomentarán una colaboración valiosa.
2. La IA automatizará y protegerá
La IA aportará automatización y mejores predicciones a la banca, además permiten a los bancos analizar grandes volúmenes de datos para detectar patrones, predecir comportamientos y automatizar procesos. Esto mejora la detección de fraudes, la personalización de servicios y la toma de decisiones basada en datos.
Los contratos inteligentes; por ejemplo, podrían liquidar transacciones complejas en tiempo real, y la IA generativa podría ayudar a los bancos a innovar y brindar asesoramiento financiero personalizado a gran escala.
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La regulación será fundamental para garantizar un desarrollo ético de la IA. Pero, si se aplica correctamente, la IA podría aportar en valor a la banca anualmente.
3. Biometría para proporcionar seguridad invisible
La autenticación biométrica mediante huellas dactilares y reconocimiento facial proporcionará la base de seguridad que permitirá una banca transparente e “invisible”
Por lo tanto, ya no se necesitarán contraseñas ni PIN. Los datos biométricos exclusivos de cada cliente serán las credenciales. Esto permitirá funciones convenientes como el acceso a cuentas a través del asistente de voz.
Los bancos ya están reemplazando las contraseñas por datos biométricos porque mantener la privacidad y el control es fundamental.
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4. Análisis de datos y Big Data
Los bancos aprovechan el análisis de datos y las tecnologías de Big data para extraer información útil de una gran cantidad de datos de clientes.
Al aprovechar el análisis de datos, los bancos pueden comprender mejor el comportamiento de los clientes, personalizar las ofertas y tomar decisiones basadas en datos para mitigar los riesgos y optimizar las operaciones.
5. Tecnología de pagos móviles y contactless
Los pagos móviles y contactless ofrecen a los clientes una forma rápida y segura de realizar transacciones. “Un informe de Statista proyecta que el mercado global de pagos móviles crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta del 23.1%, alcanzando los 10.5 billones de dólares para 2025”
Pasos para la incorporación de tecnologías emergentes en la banca digital
Para que los CIOs y los departamentos de tecnología puedan incorporar eficazmente estas tecnologías emergentes deben seguir un enfoque estructurado y estratégico. Algunos pasos:
1. Evaluación de necesidades y oportunidades
Antes de adoptar nuevas tecnologías, es crucial realizar una evaluación exhaustiva de las necesidades actuales del banco y las oportunidades que estas tecnologías pueden ofrecer. Esto incluye identificar áreas de mejora en los procesos existentes y analizar cómo cada tecnología emergente puede abordar estos desafíos.
2. Desarrollo de una estrategia de implementación
Una vez identificadas las necesidades, el siguiente paso es desarrollar una estrategia de implementación que defina objetivos claros, recursos necesarios y un plan de acción detallado. Esta estrategia debe incluir un cronograma para la integración de las tecnologías y establecer métricas para evaluar el éxito.
3. Selección de proveedores y socios tecnológicos
Elegir los proveedores y socios tecnológicos adecuados es crucial para la implementación exitosa de nuevas tecnologías. Esto incluye evaluar la capacidad técnica, la experiencia y el soporte ofrecido por los proveedores de soluciones tecnológicas.
4. Capacitación y gestión del cambio
La capacitación de los colaboradores y la gestión del cambio son aspectos fundamentales para asegurar una transición suave hacia nuevas tecnologías. Esto incluye formar al personal en el uso de nuevas herramientas y gestionar la resistencia al cambio.
5. Implementación y monitoreo continuo
Con una estrategia en marcha y el equipo capacitado, es hora de implementar las nuevas tecnologías. Durante esta fase, es esencial monitorear el progreso, resolver problemas emergentes y ajustar el enfoque según sea necesario.
6. Evaluación y optimización
Finalmente, después de la implementación, se debe realizar una evaluación de los resultados contra los objetivos establecidos y buscar oportunidades para la optimización continua. Este proceso debe incluir la revisión de los resultados obtenidos y el ajuste de estrategias para mejorar los resultados futuros.
La transición hacia una banca digital moderna está en marcha
Impulsada por tecnologías emergentes que abordan los desafíos del sector, la integración efectiva de estas herramientas no solo mejorará la eficiencia operativa de los bancos, también les permitirá satisfacer las expectativas de los clientes y mantenerse competitivos en un mercado en constante evolución.
La era digital está aquí para quedarse y aquellas instituciones que abracen estas innovaciones estarán mejor posicionadas para liderar en el panorama financiero del futuro.
