Banco digital: dicas e ações para promover a transformação digital

Banca Digital, mais que uma Opção, uma Necessidade

A pesquisa Americas Market Intelligence (2019), encomendada pela Mastercard, demonstra como o banco digital veio para ficar. A isto junta-se, claro, a aceleração no processo de transformação digital no setor financeiro que provocou a covid-19.

É assim que, segundo o referido estudo, os consumidores latino-americanos operam no setor com os seguintes números:

55% têm conta em banco. 19% operam com cartão de crédito. Mais de 70% usam smartphones.

Além disso, nos últimos cinco anos, os bancos latino-americanos enfrentaram a chegada das fintechs: empresas de tecnologia financeira que oferecem serviços de baixo custo.

Em resposta, foi necessário fazer grandes investimentos em canais digitais, e até estabelecer alianças estratégicas com alguns deles para se tornarem líderes em banco digital.

É assim que, até hoje, no Brasil, por exemplo, os canais bancários digitais representam mais de 50% de todas as transações.

Assim, as estatísticas pressionam os bancos a caminhar para um modelo mais ágil, impecável e digital para se adaptar à nova realidade do setor.

Banco Digital: Conheça 5 Ações Específicas que Seu Banco Pode Realizar para Modernizar

Devido aos efeitos negativos que os bancos podem sofrer por não terem canais digitais, é fundamental considerar alguns aspetos que permitem uma transição segura e eficaz para o digital:

Alianças com Fintech

Fintech (contração das palavras “finance” e “technology” em inglês) são todas aquelas empresas que utilizam a tecnologia para melhorar ou automatizar serviços e processos financeiros.

Dessa forma, geram ferramentas de inclusão financeira, plataformas educativas e assessoria para aquelas pessoas que não têm acesso a uma conta bancária e precisam realizar operações financeiras.

Embora os bancos inicialmente percebessem essas empresas como concorrentes, atualmente eles veem as alianças como lucrativas, a fim de melhorar o atendimento, reduzir custos e oferecer valor agregado aos clientes.

Análise dos Comportamentos dos Clientes

Um dos principais objetivos do setor bancário é prestar um bom serviço ao cliente. Para isso, é necessário conhecer a fundo as necessidades e interesses dos usuários. Assim, ferramentas de medição analítica e pesquisas de satisfação do cliente são o aliado perfeito.

Nesse ponto, ter o parceiro certo e a tecnologia certa fazem toda a diferença. Na Debmedia oferecemos soluções específicas para pesquisas de satisfação, por exemplo.

Além disso, considera que, graças à transformação digital, os bancos aumentaram a sua capacidade de armazenamento de dados. Isso cria grandes bases de clientes que se tornam um ativo real, mensurável e escalável para o setor.

O bom uso da tecnologia permite que bancos e instituições financeiras tenham informações confiáveis sobre seus usuários. Isso, por sua vez, permite uma melhor tomada de decisão.

Investimento em Soluções Digitais

É verdade que nem sempre dá para acompanhar o ritmo vertiginoso do mundo digital. No entanto, os bancos devem estar atentos a isso e colocar a transformação digital em pauta. Além disso, é fundamental que todas as entidades incluam a transformação digital em sua estratégia de negócios.

Isso implica, por exemplo, ter capital alocado e destinar orçamento para banco digital e soluções tecnológicas, como as que oferecemos na Debmedia:

• Atenção virtual
• Chatbot
• Digital Signage
• Pesquisas
• Fila Virtual
• Pre atendimento

Soluções e implementações digitais são essenciais para otimizar tempo e recursos, fornecer atendimento omnichannel e tomar decisões baseadas em dados. Quanto maior a digitalização, maior a rentabilidade.

7 dicas para implementar a transformação digital e levar seu banco para o banco digital

Ao iniciar uma transformação digital em uma agência, considere o seguinte:

1. Identifique a posição da sua empresa

Para iniciar qualquer tipo de mudança é necessário, primeiro, reconhecer o que é necessário. Portanto, é aconselhável começar por realizar uma análise SWOT focada na inovação e integração das tecnologias digitais.

Desta forma é possível detectar forças, fraquezas, oportunidades e ameaças a tempo. Seus pontos fracos podem rapidamente se tornar a oportunidade de negócio que você está procurando.

2. Foco nos clientes

É fundamental focar nos clientes: que o objetivo da transformação digital é melhorar a experiência e satisfazer suas necessidades. Por isso é importante saber quem são, quais são seus hábitos e também suas preferências.

Quando você conhece o seu cliente, fica mais fácil prestar um atendimento de qualidade e personalizado.

A chave é encontrar oportunidades ao longo da jornada do cliente, a fim de determinar como a digitalização pode trazer eficiência para processos e pontos de contato.

Segundo pesquisa da Deloitte, empresas focadas no cliente são 60% mais lucrativas do que empresas não focadas no cliente

3. Mantenha uma abordagem flexível

Para atingir os objetivos durante a transformação digital no setor bancário, a flexibilidade é fundamental. A causa: sempre que uma mudança é necessária, é importante agir rapidamente, para que as transformações sejam concluídas com sucesso.

No final, o essencial é, então:

alinhar as TICs com os objetivos, Forneça à equipe a flexibilidade necessária para tornar a transformação digital um processo ágil e significativo.

4. Desenvolva uma estratégia de transformação

Uma vez identificados os processos que requerem transformação digital, é importante desenhar a estratégia com base nos canais mais relevantes. Ou seja, aqueles que melhor se adaptam à cultura, aos fluxos de trabalho existentes e ao orçamento.

Ao desenvolver uma estratégia de transformação digital, um roteiro com as principais iniciativas e as tarefas futuras que serão implementadas é de grande ajuda.

5. Aprendizagem contínua

Na tecnologia, a mudança é contínua e exige rápida adaptação. Gerar planos de formação para manter os colaboradores atualizados, motivados com a implementação de novas tecnologias e com as competências digitais exigidas pela transformação digital.

É importante desenvolver uma cultura empresarial que promova a ideia da digitalização como um benefício para todos. Para isso, certifique-se de que a transformação digital gere impactos positivos em todas as áreas.

6. Avaliação da adequação da tecnologia e software atualmente utilizados

A melhor forma de saber, com certeza, qual tecnologia precisa ser implementada é avaliando a atual. Desta forma, são detectadas as necessidades digitais, bem como os benefícios da nova implementação.

7. Escolha as ferramentas digitais certas para o seu negócio

Uma vez avaliadas as ferramentas atuais, é hora de revisar quais são essenciais para implementar. Estes podem ir desde suportes para realizar análises preditivas, criptografia de dados e coleta de dados, até ferramentas especializadas para fornecer um melhor atendimento ao cliente, como as soluções fornecidas pela Debmedia para esse fim.

É hora de empreender a transformação em direção ao banco digital

A transformação digital é diferente em cada organização. No entanto, no setor bancário impõe-se como um imperativo de acordo com os tempos. Organize um plano de negócios que considere estratégias para uma mudança gradual e efetiva.

Muitas vezes, uma mudança dessa magnitude requer apenas o primeiro passo. Estabeleça alianças, pesquise o mercado e conte com a tecnologia que protege o que há de mais valioso na organização: os dados.

Busque assessoria e inclua a melhor tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente em sua agência. O mercado oferece soluções que tornam os processos e operações financeiras mais ágeis, seguros e eficazes, em busca da transformação digital.